Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w 2024?

Wiek kierowcy, miejsce zamieszkania czy parametry posiadanego samochodu, to tylko niektóre czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia komunikacyjnego. Przy zakupie polisy nie warto więc sugerować się ceną, jaką ubezpieczyciel zaproponował np. koledze czy sąsiadowi. Znacznie lepiej samodzielnie poszukać najtańszej i najkorzystniejszej oferty.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu w 2024 r.?

W I kwartale 2024 r. przeciętna składka OC wynosi 575 zł i jest wyższa od średniej ceny w I kwartale 2023 r. aż o 17,3%. Od początku bieżącego roku obserwujemy systematyczny wzrost cen obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego. Wciąż jednak niektórzy kierowcy mają szansę na zakup polisy w korzystnej cenie.

Jednym z posiadaczy taniego OC jest 40-latek z województwa podkarpackiego (miejscowość Rakszawa), który od lat jeździ samochodem bezszkodowo i wypracował maksymalne zniżki OC. Posiada on Skodę Octavia z 2011 roku z silnikiem benzynowym o pojemności 1,2 l.

Najtańsza oferta ubezpieczenia pojazdu opiewa w jego przypadku na kwotę 344 zł.

Wyniki kalkulacji dla 40-letniego mieszkańca woj. podkarpackiego (Rakszawa), samochód Skoda Octavia z 2011 r., poj. silnika 1,2 l, brak szkód w historii OC

Jakie czynniki mają wpływ na cenę OC?

Jakie czynniki mogły zdecydować o tak atrakcyjnej ofercie ubezpieczenia dla ww. kierowcy? Najważniejsze w ubezpieczeniach obowiązkowych to:

• Miejsce zamieszkania - na początku 2024 r. osoby zamieszkujące województwo podkarpackie płaciły za OC średnio 474 zł, czyli o 15,8% mniej niż wynosiła przeciętna cena w kraju (563 zł w styczniu br.);
• Wiek – im starszy i bardziej doświadczony kierowca, tym niższa składka OC. Przykładowo, w styczniu tego roku osoby w wieku 19 lat wydawały na obowiązkowe ubezpieczenie samochodu średnio 2030 zł, natomiast kierowcy 40-letni już tylko 516 zł;
• Stan cywilny – osobom w związkach małżeńskich niektórzy ubezpieczyciele proponują niższe ceny OC niż kawalerom i pannom;
• Pojemność silnika – za ubezpieczenie OC samochodu z silnikiem o pojemności 1,1 l do 1,9 l kierowcy płacili średnio 538 zł, czyli o 19% mniej niż np. w przypadku silnika 3,1 l lub więcej.

Uwaga! Cena OC dla mieszkańca Rakszawy mogła być wyższa, gdyby mężczyzna potrzebował dodatkowych produktów ubezpieczeniowych, takich np. jak rozszerzony ASS czy NNW lub nie porównał ofert różnych firm. Właściciel Skody wybrał jednak najtańszą propozycję OC z ASS mini, zaproponowaną w porównywarce ubezpieczeń.

Kto zapłaci za OC więcej?

Kierowca z woj. pomorskiego musi przeznaczyć na OC więcej niż ww. 40-latek, czyli 639 zł. Z czego wynika wyższa cena? Mężczyzna jest 29-letnim kawalerem z woj. pomorskiego (miejscowość Kwidzyn) i posiada mniejsze doświadczenie w prowadzeniu auta. Wypracował dopiero 40% zniżek za 4-letnią bezszkodową jazdę. Jego samochód to Audi A1 z 2017 r. z silnikiem benzynowym 2 l.

Wyniki kalkulacji dla 29-letniego mieszkańca woj. pomorskiego (Kwidzyn), samochód Audi A1 z 2017 r., poj. silnika 2,0 l, kupuje OC od 4 lat, brak szkód w historii ubezpieczenia

Jakie dodatkowe czynniki zdecydowały o podwyższeniu składki OC 29-latka?

• Miejsce zamieszkania – mieszkańcy woj. pomorskiego płacą z reguły za OC więcej niż kierowcy z woj. podkarpackiego. W styczniu 2024 r. obowiązkowe ubezpieczenie samochodu kosztowało ich średnio 667 zł, czyli o 40,7% więcej niż w woj. podkarpackim (474 zł). 
• Stan cywilny – kawalerowie i panny płacili za ubezpieczenie OC więcej niż osoby w związkach małżeńskich (odpowiednio 740 zł i 518 zł w styczniu 2024).
• Marka samochodu – Audi znalazło się prawie na końcu stawki pod względem najniższej ceny OC najczęściej ubezpieczanych w 2024 roku aut. Mogło to nieznacznie podwyższyć cenę OC na samochód 29-latka.

Kto płaci za OC najmniej?

278 zł – tylko tyle za OC zapłaci 40-letnia mieszkanka miejscowości Kozły (woj. mazowieckie), właścicielka samochodu Hyundai Tucson z 2018 r. z silnikiem benzynowym o pojemności 1,6 l, która od co najmniej 10 lat jeździ samochodem i nigdy nie spowodowała stłuczki ani wypadku.

Wyniki kalkulacji dla 40-letniej mieszkanki woj. mazowieckiego (Kozły), samochód Hyundai Tucson z 2018 r., silnik benzyna, poj. 1,6 l, brak szkód w historii OC

Na tak niską składkę OC dla tego kierowcy wpływ miało przede wszystkim miejsce zamieszkania w małej miejscowości, gdzie ruch drogowy jest niewielki.

Warto podkreślić, że różnice w średniej składce OC występują nie tylko pomiędzy niewielką wsią i miastem, ale również największymi aglomeracjami w Polsce. W styczniu 2024 najwięcej za OC płacili kierowcy z Gdańska (średnio 790 zł), najmniej natomiast posiadacze pojazdów zarejestrowanych w Opolu (530 zł).

Korzystną ofertę obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu ukształtowała także suma pozytywnie ocenianych przez ubezpieczycieli innych czynników, np.:

• wiek – właściciele samochodów w grupie wiekowej 40 lat lub więcej płacą z reguły niskie składki OC,
• doświadczenie w prowadzeniu pojazdów – osoby ze stażem za kierownicą powyżej 10 lat wydają na obowiązkową polisę znacznie mniej niż niedoświadczeni kierowcy.

Ile kosztuje miesięczne OC?

Ubezpieczenia OC na okres krótszy niż rok (np. 30 dni) mogą wykupić tylko nieliczni właściciele pojazdów. Należą do nich: pośrednicy w sprzedaży aut używanych, nabywcy samochodów z zagranicy, posiadacze pojazdów zarejestrowanych czasowo, zabytkowych, wolnobieżnych oraz do jazd testowych. Koszt polisy to ok. 100 zł na miesiąc w przypadku samochodów osobowych i ok. 120 zł w przypadku aut ciężarowych.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek w 2024 roku?

Cena polisy OC dla osoby, która dopiero otrzymała uprawnienia do prowadzenia pojazdów i kupuje pierwszą polisę, będzie zdecydowanie wyższa niż dla doświadczonego kierowcy. Przykładowo, gdyby ww. 29-letni mieszkaniec woj. pomorskiego zadeklarował, że otrzymał prawo jazdy w lutym 2024 roku i chce kupić pierwszą polisę OC, na ubezpieczenie samochodu bez zniżek musiałby przeznaczyć co najmniej 873 zł (najtańsza oferta OC), czyli o 234 zł więcej niż propozycja jaką uzyskał w przypadku posiadania zniżek za 4 lata bezszkodowej jazdy.

Młody wiek kierowcy potęguje jeszcze zwyżkę. Większość ubezpieczycieli uważa, że młoda osoba jest mniej ostrożna na drodze i istnieje większe prawdopodobieństwo, że spowoduje kolizję lub wypadek

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Dla starszych osób, które posiadają prawo jazdy od kilku miesięcy i dopiero zaczynają ubezpieczać samochód, wysokość składki ubezpieczenia OC nie będzie aż tak wygórowana jak w przypadku najmłodszych osób. 

Ile płaci za OC młody kierowca?

W styczniu 2024 r. osoby w wieku od 18 do 25 lat płaciły najwięcej za obowiązkowe polisy. Najdroższe oferty trafiały do kierowców 19-letnich. Średnia składka proponowana takiej osobie (2030 zł) była ponad czterokrotnie wyższa niż cena ubezpieczenia dla 60-letniego posiadacza pojazdu (464 zł).

Jaka jest różnica w składkach OC w 2024 roku między młodymi a doświadczonymi kierowcami?

Aby przekonać się jakie są różnice pomiędzy ofertami przedstawianymi młodym i doświadczonym kierowcom, sprawdziliśmy ceny OC proponowane przedstawicielom dwóch grup wiekowych, biorąc pod uwagę te same modele samochodów.

Zarówno w przypadku młodego jak i doświadczonego kierowcy bardzo ważne jest porównanie ofert i wybór propozycji najtańszego ubezpieczyciela. Każda z osób może zaoszczędzić w ten sposób od kilkuset złotych do nawet kilku tysięcy.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu ze współwłaścicielem?

Sposobem na dodatkowe obniżenie ceny w ubezpieczeniu OC młodej osoby bez zniżek lub z wypracowanymi dopiero niewielkimi zniżkami może być dopisanie do dowodu rejestracyjnego dodatkowego doświadczonego kierowcy. Oszczędności z tego tytułu mogą sięgać nawet ok. 2 tys. złotych.

Mianując doświadczonego kierowcę współwłaścicielem samochodu należy jednak pamiętać, że szkoda spowodowana przez jednego z właścicieli skutkuje utratą części zniżek każdego z nich.

Jaka jest cena OC nowego samochodu?

Towarzystwa ubezpieczeniowe wychodzą z założenia, że nowy samochód jest bezpieczniejszy na drodze, ponieważ posiada nowoczesne systemy bezpieczeństwa i jest mniej awaryjny niż np. pojazd kilkunastoletni. To z kolei zmniejsza ryzyko wystąpienia kolizji lub wypadku i obniża cenę za ubezpieczenie auta.

Szczególną uwagę na wiek kupowanego samochodu powinni zwrócić młodzi kierowcy. W styczniu 2024 r. średnia cena OC samochodu wyprodukowanego w 2023 r. dla grupy wiekowej 18 lat - 25 lat wyniosła 1060 zł i była niższa od średniej ceny dla samochodów w wieku 20 lat o 33% (1581 zł).

Ile kosztuje ubezpieczenie AC samochodu?

Towarzystwa ubezpieczeniowe obliczają składkę AC na podstawie tych samych danych co OC (kierowcy i pojazdu). Dodatkowo, pod uwagę brane są informacje o samochodzie, które mogą mieć wpływ na zwiększenie lub zmniejszenie ryzyka kradzieży (np. liczba i rodzaj urządzeń zabezpieczających, miejsce parkowania) oraz wartość pojazdu.

Rozbieżność w ofertach cenowych AC dla poszczególnych kierowców jest bardzo duża i może sięgać nawet kilku tysięcy złotych. Aby przekonać się, ile będzie kosztować AC (autocasco) dla konkretnej osoby, najlepiej przeprowadzić indywidualną kalkulację cen.

Porównaj ceny OC i AC

Co ma wpływ na składkę AC?

Właściciel pojazdu zainteresowany zakupem polisy AC powinien zastanowić się, jaki zakres ochrony ubezpieczeniowej będzie dla niego najkorzystniejszy. Elementy składowe autocasco może on swobodnie modyfikować. W ten sposób nie tylko uzyska ochronę, która będzie idealnie dobrana do jego potrzeb, ale również wpłynie na cenę polisy.

Przykład: Właściciel Volkswagena Golfa z 2017 r. (benzyna, poj. silnika 2,0) może wybrać jeden z pięciu wariantów ubezpieczenia AC.

Ile kosztuje Mini AC?

Na właścicieli samochodów, którzy chcą zabezpieczyć je tylko od największych ryzyk (np. kradzież, szkoda całkowita, działanie żywiołów) czekają oferty niepełnego autocasco, tzw. minicasco, Smart Casco czy AC mini. Takie ubezpieczenie samochodu ma nie tylko okrojony zakres działania, ale też znacznie niższą cenę.

Podobnie jak w przypadku pełnego AC, składowych AC mini jest zbyt wiele, aby określić jedną składkę dla wszystkich pojazdów. Podczas wyceny polisy towarzystwa biorą pod uwagę m.in. wartość, wiek i markę samochodu, historię ubezpieczenia kierowcy, jego wiek i miejsce zamieszkania, a także zakres ochrony. Najtańsze minicasco jako dodatek do OC można obecnie znaleźć za kilkadziesiąt złotych, podczas gdy pełny pakiet OC AC kosztuje co najmniej kilkaset złotych.

Ile kosztuje ubezpieczenie assistance?

Ubezpieczenie assistance (ASS) dedykowane jest głównie osobom, które dużo podróżują. Polisa zapewnia im bezpłatną pomoc na drodze po awarii, kolizji, wypadku i kradzieży. W ramach ASS można otrzymać m.in. naprawę pojazdu na miejscu zdarzenia lub holowanie, auto zastępcze, zakwaterowanie w hotelu oraz pomoc medyczną.

Cena ASS jest zależna od wybranego wariantu (zakresu) ochrony. Im bardziej rozbudowana będzie oferta, tym wyższa może być składka. Koszt polisy to zazwyczaj kilkadziesiąt złotych. Za najdroższe i najbardziej rozbudowane warianty ASS trzeba już jednak zapłacić więcej – nawet kilkaset złotych.

Uwaga! Nabywcy obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu mogą otrzymać w niektórych towarzystwach do OC ASS gratis. Warto jednak pamiętać, że ochrona z takiej polisy jest bardzo okrojona i z reguły gwarantuje wyłącznie pomoc kierowcy po kolizji, z holowaniem do najbliższego warsztatu.

Czy assistance za granicę jest droższe?

Niektóre towarzystwa posiadają w podstawowej ofercie ubezpieczenie assistance z ochroną poza granicami naszego kraju. Inne natomiast proszą o dopłatę z tego tytułu. Kierowca który planuje zagraniczny wyjazd, powinien więc dokładnie zapoznać się z propozycją wybranej firmy. Dopłata za wariant ASS rozszerzony na Europę wynosi od kilkudziesięciu do kilkuset złotych.

Ile kosztuje assistance krótkoterminowe?

Kierowcy, którzy chcą wykupić polisę ASS na okres krótszy niż rok, mogą skorzystać z propozycji ubezpieczenia niektórych firm odpowiednio na 9, 16, 31 dni (w zależności od oferty wybranego towarzystwa). Niestety, z reguły nie jest to rozwiązanie korzystne cenowo. Na polisę krótkoterminową trzeba niejednokrotnie przeznaczyć tyle samo lub więcej pieniędzy niż na ASS całoroczne dokupione do OC.

Ceny ASS na kilka/kilkanaście dni wynoszą zazwyczaj ok. 80 zł. Im szerszy zakres ochrony i dłuższy okres jej obowiązywania, tym droższa będzie polisa.

Porównaj oferty ASS krótkoterminowego

Jaki jest koszt ubezpieczenia NNW?

Ubezpieczenie NNW, czyli ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków dla kierowcy oraz pasażerów jest po ASS najczęściej wybieranym produktem do obowiązkowego OC. Koszt polisy jest zazwyczaj bardzo niski – najtańsze NNW można znaleźć już za niecałe 20 zł. Jednak warto pamiętać, że niska cena polisy może wiązać się z małą sumą ubezpieczenia, np. tylko 5 tys. złotych.

Odszkodowanie z polisy NNW wypłaca się procentowo, w zależności od doznanego trwałego uszczerbku na zdrowiu. Przy niewielkiej sumie ubezpieczenia może się więc okazać, że po wypadku otrzymamy niewystarczającą na leczenie kwotę.

Jak znaleźć najtańszą polisę OC, AC, ASS i NNW?

Każde towarzystwo, wyliczając koszt ubezpieczenia samochodu bierze pod uwagę szereg czynników. Każda nawet najdrobniejsza informacja może mieć więc wpływ na ostateczną wysokość składki. Są to wszystkie uwzględnione powyżej informacje oraz wiele innych, np. modyfikacje samochodu (np. tuning silnika). Ponieważ ceny ubezpieczeń komunikacyjnych nie są sztywno określone, każdy ubezpieczyciel ma prawo proponować składkę w oparciu o własną ocenę ryzyka danego kierowcy.

Najlepszym rozwiązaniem na znalezienie taniego OC oraz najkorzystniejszej oferty AC, ASS czy NNW jest porównanie ofert różnych towarzystw.